(资料图)

10月27日，2025金融街论坛年会在北京举行。中国人民银行行长潘功胜在论坛年会上表示，为帮助个人加快修复信用记录，同时发挥违约信用记录的约束效力，中国人民银行正在研究实施一次性的个人信用救济政策，对于疫情以来违约在一定金额以下且已归还贷款的个人违约信息，将在征信系统中不予展示。这项措施将在履行相关的程序后，由人民银行会同金融机构进行必要的技术准备，计划在明年初执行。（10月27日 央视新闻）

诚然，央行拟推行的一次性个人信用救济政策，如一缕曙光穿透信用阴霾，为疫情中“诚实但不幸”的群体打开个人信用修复希望之门。这项针对特定时期小额违约且已清偿者的征信豁免政策，既守住了信用约束的底线，更彰显了金融治理的人文温度。

事实上，信用记录是现代经济的“通行证”，却曾因不可抗力成为许多人的“紧箍咒”。疫情期间，不少个体户、普通劳动者因收入中断陷入债务逾期，即便事后全额偿还，5年存续期的违约记录仍让他们在贷款、创业时处处碰壁。有的摊主即便靠摆摊还清债务，信用污点仍曾是他重拾生活的阻碍。央行此次政策精准回应了这一痛点，通过“金额限定+履约核验”的双重标准，既避免了信用惩戒的“一刀切”，又防止了政策滥用，实现了救济精准性与制度严肃性的平衡。

再进一步看，这项政策的深层意义，更在于推动信用体系从“惩戒单一维度”向“惩戒与修复并重”转型。信用的价值不仅在于约束失信，更在于激励向善。对社会而言，这意味着众多曾失信但已履约的个体将重获信贷资格，释放的消费与创业活力将为经济注入新动能。同时，对金融机构而言，这些经历过信用教训的群体往往更珍视履约，反而可能成为优质客户。

然而，一次性个人信用救济终究是特殊时期的权宜之计，构建让个人信用修复从一次性走向常态化的机制，方能让信用体系更具弹性。当前，个人信贷已呈现“短期、小额、高频”特征，单一的5年保存期规则已难以适配多样的失信场景。未来的破局之道，在于打造分层分类的修复体系。不妨建立“诚实但不幸”的明确认定标准，将疫情影响延伸至疾病、意外等更多非恶意失信情形。而具体落地则可从如下几个方面发力。在技术层面，金融机构可开发“政策豁免识别模块”，自动屏蔽符合条件的历史记录，并在数据库保留标注以兼顾风控。同时，在流程层面，简化修复申请手续，通过政务数据共享核验不可抗力证明，避免申请人来回奔波。另外，在机制层面，设立“信用修复观察期”，对完成修复者实施动态监测，将后续履约表现纳入信用评价，形成“犯错—改正—激励”的良性循环。

金融管理有温度，信用修复现曙光。信用体系的成熟度，不在于惩戒的严厉程度，而在于能否包容非恶意的失误。央行的一次性个人信用救济政策迈出了温暖的一步，而常态化机制的构建，终将让个人信用不再是冰冷的记录，而是有温度的社会治理工具，让每一个“诚实但不幸”者都能在跌倒后重新站起来，并开始新的美好生活。

关键词： 实况网 热点资讯